第二章 “真正”的财富是什么?

如果你要告诉人们你富有，你并不富有。 

                         －－joe e.brown 幽默艺术家

富有意味着什么？我指的是真正的富有。当然，“财富”对不同的人有不同意义。对我来说，财富并不等于只是能买东西，即便它是一个不错的副产品。对我而言，真正的财富等同于自由。 

    以下是我个人对财富的定义，我认为它已经能抓住了财富的最大利益：财富是指有足够的钱和时间，使你可以在你想的时候做你想做的事情。 

你想，拥有上百亿资产的比尔.盖茨(Bill gates)在微软工作，是因为他只能如此吗？或是他自愿的？我想，这样说会比较保险：比尔.盖茨已经拥有足够的钱和时间在他想的时候做他想的事情，因为他已经拥有真正的财富，而不单单是收入。简而言之，真正的财富是自由。

财富意味着选择自由. 

    切克.芬尼(Chuck feeney)与比尔.盖茨属于一类富有同盟。作为一个世界各地数百个机场免税店的创办人，芬尼拥有数十亿财富。在1984年，芬尼把35亿美元财富的99．5％捐给了慈善机构。今天，他继续在世界各地把时间和钱捐给有意义的事业。

    比尔·盖茨和切克·芬尼都明白真正的财富意味着拥有完全的自由去选择如何花费你的时间和金钱。盖茨选择把时间用在创造更多财富上，而芬尼选择把财富捐献出去。两者截然不同的选择的共同之处是真正的财富。 

大多数人以为真正的财富是拥有足够的钱来买物质的东西。 

但明智的人明白真正的财富与其说是买更多的东西，不如说是有更多的时间做你想做的事情。 

请思考一下，当你年龄大了，头发花白．坐在养老院的石阶上，回顾着你是如何渡过此生时，你最大的遗憾什么?是买不到更昂贵的房子?还是不能在你的孩子童年时代跟他们多玩一会? 

是不能在办公室多加班以获得升职?还是不能在你父母需要你的时候跟他们在一起? 

时间是我们最昂贵的财产，比黄金还贵得多，因为他们一去不复返!如果你的车撞坏了，你可以再买一辆车；如果你失去工作，可以再找一份工作；如果你投资失败亏了钱，你可以再赚回来。但你永远永远不能把失去时间赚回来，它一去不复返了! 

就象一句中国古语所说的，“一寸光阴一寸金。寸金难买寸光阴”。所以我说，真正的财富是有足够的钱和时间来在你想的时候做你想做的事情。毫无疑问，真正财富的最大好处是，你可自由决定你如何运用你自己的时间。 

你是否认识一些每年赚15万美元以上的勤奋的医生或律师，仍然会感到被困?他们在创造真正的财富吗?根据我的财富定义，回答是“不”。

让我们来看看原因。虽然许多高收入的专业人士有钱来买他们喜欢买的和做他们喜欢做的。大多数人并没有时间，因为他们必须持续工作，年复一年，日复一日。事实上，他们必须工作以便创造收入来维持他们的生活方式。被困在工作中的人．无论他们赚多少，都是创造收入的奴隶，而非创造财富。 

在创造收入的情形下，你用时间来换美元，这意味着除非你亲自去工作，否则你赚不到钱。不论是一个垃圾收集工人每小时赚5．15美元，或一个心脏病医生每小时赚5000美元，创造收入都是用一个单位的时间来换一个单位的钱。在这个情形下，10个小时的工作意味着10个小时的报酬。 

不幸的是，创造收入是个永不终止的风车。所以我称创造收入为“时间换钱”的陷阱。最糟糕的是，当风车停了，收入也停了，这意味着生病或受伤、或长时间失业的工人将毫无收入。 

当支出与收入相等 

让我们来看一看一个典型的有钱的专业人士。假设他叫约翰. 史密斯，医学博士，每年赚15万美元。无论从谁的标准来看，15万美元一年都是很多的钱。但当高薪专业人士依赖其收入来支持其生活方式时，他们就成了“时间换钱”陷阱的受害者。 

一个每年赚150000美元的 专业人士的典型月开支 总年收入 $150，000 

33％的所得税 $50．000 

纯年收入　　　　　　　　10000 

月收入　　　　　　　　　

月开支 

两部豪华房车的贷款　　　　　1000 

湖滨别墅的抵押贷款　　　　　2000 

人寿、健康、汽车等的保险　　200 

两个孩子上私人学校　　　　　1000 

外出娱乐、休闲　　　　　　　1000 

每年两次全家度假　　　　　　1000 

衣服、珠宝、家具　　　　　　500 

教堂、慈善捐款　　　　　　　500 

乡村俱乐部会员费　　　　　　500 

储蓄　　　　　　　　　　　　500 

总的月开支　　　　　　　　　8500 

总的月收入　　　　　　　　　8500 

剩下的钱　　　　　　　　　　0　　　 

临时收入的奴隶 

你能看到，史密斯博士有一个很不错的生活方式。我们都很向往能有钱参加一个乡村俱乐部，或去科罗拉多昂贵的滑雪胜地渡假，或乘坐豪华游轮畅游加勒比海。当然史密斯博士有一个令许多 人都羡慕的生活方式，但他却付出一个高昂了的代价，因为他已经 低押了自己的自由。 

你看到，史密斯博士有临时收入，但他并没有来去自由。他被 工作束缚，因为他已经成为工作的奴隶。他必须每天去办公室，无论他愿意与否。如果他不出现，他便不会有收入。如果他没有收入．他便失去房产抵押、失去汽车贷款、失去信用卡、以及私人学校的学费，怪不得这么多的专业人士早早患上了心脏病。 

　　一个等待着要发生的意外如果一个高薪医生的手受伤，从此再也不能工作，他会怎么样 呢？更进一步，如果你必须停止工作，再也不能创造收入，你会在哪里呢？对于我们大多数人而言，这是一个终极的恶梦! 

　　这就是创造收入的困境，它是临时性的。你停止工作的话，收入也会停止。如果你除了打工以外没有任何收入来源，你将面临灾 难。 

(新闻周刊)杂志写到，“普通工人要花半生来买房子、积累一些存款和退休金，但6个月的失业便会令所有的这一切都失去。” 

　  令人担扰，对吗? 

　　由世袭酬金而来的自由. 

　　你如果既能享受史密斯博士的优越生活而又不必去上班，那会多好？那的确是真正的梦想成真，对吗? 

　　幸运的是，还有除了临时收入以外的另—种收入．称为世袭酬金，而与临时收入不同的是，世袭酬金会一直赚钱，无论你上班与否。世袭酬金不会被“时间换钱”的陷阱所困。 

　　为了让各位更清晰晰了解世袭酬金的创造过程。我们来看另一位假设的专业人士，且称他为乔·琼斯，cpa注册会计师。正如史密斯博士那样，琼斯先生有一个兴旺的生意。但与史密斯博士不同的是，琼斯先生完全明白世袭酬金的威力。在他过去40年辉煌事业过程中，琼斯先生把他收入的10%存起来并聪明地投资出去。 

　　今天，琼斯先生已经退休，他把每年收益的10％即150万美元投资在共同基金上，这给了他相当于史密斯博士临时收入的世袭酬金，即15万美元。虽然收入是一样的，但两个人获得收入的方式却

很不同，正如下表所示： 

临时收入　　　　　　　比较　　　世袭酬金． 

你用时间换钱　　　　　——　　你杠杆你的时间 

钱以线性方式增长　　　——　　钱以倍数方式增长 

如果你残废了，收入停止——　　收入永不停止 

你没有创造真正的财富　——　　你创造真正的财富 

时间不是你自己的　　　——　　完全的时间自由 

你在混日子　　　　　　——　　你在向前进 

当工作停止，收入也停止－－　　收入不断到来 

现在我问你，你更愿意接受那种收入：临时收入或世袭酬金？ 

答案是显然的。 

　　创造真正的财富.　 

创造财富，等于创造收入，由于有一个称为杠杆的概念而避开了：“时间换钱”的陷阱。创造真正财富的唯一方式是杠杆你的时间、金钱和精力，因而10小时的工作可带来100小时的报酬，甚至1000小时。 

你知道，富人变得更富是因为他们通过长期投资他们的金钱而获得杠杆推力。一个典型的百万富翁把收入的20％存起来，然后聪明地投资出去，年复一年，便积累了财富，这就是富人获得和保持富有的方式——让他们的金钱为他们工作。 

这就是创造收入和创造财富的巨大区别。创造收入是临时性的，你必须要工作，否则你便没有收入；创造财富是永久性的，你通过把时间和金钱为你所用而摆脱“时间换钱”的陷阱。 

　　杠杆你的时间. 

现在，我明白只有极少数的人赚到足够的钱、或有足够的自律去做琼斯先生所做的，把自己的每月收入杠杆成150万美元。幸而，金饯上的杠杆并非唯一被证明成功的创造真正财富的方式。另一个创造真正财富的方式是通过投资—而不是浪费—来杠杆你的时间。 

　　我们所有人都有过这个句子“时间就是金钱”。由于有了杠杆的力量，这句口号比以前任何时期都正确。显然，我们每人拥有的金钱不一样。 

　　但同样显然的是，我们都确实拥有相同的时间。现在，我希望你们能明白本书的目的不是关于投资金钱来创造财富，它是关于投资时间来创造财富的。因为当你投资适当时时，时间就等于金钱。 

　　无论是一个亿万富豪或是一个乞丐，我们每个人每天都有24小时，每周168小时，每月762个小时，每年8，064个小时。创造财富的关键不是创造更多的时间，这是不可能，关键在于充分利用现有的时间。 

　　幸运的是，我们所有的人今天都有办法去杠杆我们的一部分时间（我们都拥有相同的数日）来创造真正的财富，而不必杠杆我们的金钱（我们大部分人拥有不多）。 

　　幸运的是，今天有一个杠杆系统能让你用一点时间来换大量的美元，它不是一个线性系统，在那里你用大量时间仅能换一点美元。　　幸运的是，今天有一个简单、可复制的系统能让你杠杆你的时间和精力，而这一切几乎所有的人都可以模仿。 

　　你在模仿错误的系统吗？ 

　　让我们面对现实，我们绝大多数人并没有出生在杜邦(dupont) 

或洛克菲勒（rockefeller)家族。我们不是天才，如比尔·盖茨或切克·芬尼，我们也没有迈克·乔丹或汤姆·克鲁斯的天赋。我们经常假想财富创造是来自一辈子一次的六合彩头奖，它们仅限于超寻常的聪明人或超乎幸运的人，而不会属于普通人家，如你和我。 

这实在太荒谬了? 我们不能屈服于那种自我设限的思维，这是垃圾思维。我们要把那些消极的思想扔进垃圾桶里，现在就扔! 

事实是，大多数人假设他们无法创造财富，而实际上他们能!大多数人没有创造真正财富的实际原因是，他们从来没有意识到有一种创造财富的系统可由他们复制。换言之，我们大多数人都一直模仿错误的计划，因为我们不知道可以模仿一个建立财富的典范，我们模仿了我们所知道的其它人所做的——打工!我们做大多数人所做的，所以我们得到了大多数人所得到的。 

　　不是攻击打工 

请明白，我并不是在攻击打工，我在攻击打工所得到的结果。 如果打工能创造真正财富，我会第一告诉你去打工。但它们不能，这是冷酷的、实在的现实。 

模仿倍数增长，而不是线性增长事实是，只要你在模仿创造收入的系统，你永远不能获得真正 的财富，因为它是基于线性增长面非倍数增长。 

在下一章，我们会仔细研究线性增长的局限，然后我们讨论为什么要开始模仿杠杆系统，如果我们诚挚希望通过创造真正财富来取得完全自由的话。